投資を学び直したい人が「怖い」と感じる3つの理由とは？
お金を増やしたい、将来のために学び直したい…そんな思いはあっても、なかなか「投資」には踏み出せないという人は多いものです。
特に初心者や過去に失敗経験のある人にとって、投資は「怖いもの」「難しいもの」として映ってしまいがち。
では、なぜ投資はこんなにもハードルが高く感じられるのでしょうか？
本章では、多くの人が感じている「投資の怖さ」の正体を、3つの視点から解き明かしていきます。
お金を失うリスクがあるから怖い
「投資＝お金が減るかもしれない」というイメージが、最大の“怖さ”の正体です。
元本が保証されない商品が多く、値動き次第では損をするリスクがあるからです。
たとえば株式やFXなどは、タイミングを誤ると数十万円単位で損失が出ることも。
過去に暴落のニュースを見た経験がある人ほど、リスクが頭から離れなくなっています。
専門用語や仕組みが難しすぎるから怖い
「何を言っているのか分からない」という情報の難解さが、投資から人を遠ざけています。
投資の世界には、聞き慣れない用語や複雑な制度が多く、知識がないと理解しにくいからです。
NISA・iDeCo・分散投資・インデックスファンドなど、初心者が見るとチンプンカンプンな言葉が並ぶことで、学ぶ前に諦めてしまう人が少なくありません。
過去に失敗経験がある、または失敗談を聞いて不安になるから怖い
「投資＝痛い目にあう」と思い込んでいる人も、実は少なくありません。
自分自身、または周囲の人が損失を被ったという記憶や話が、心理的なブレーキになるからです。
「株で100万円損した」「仮想通貨で大暴落した」などのインパクトある失敗談は強く記憶に残り、「自分もそうなるのでは」と恐怖心を植え付けてしまいます。
実は“守り”の投資から始めれば損しない！お金の学び直しはここから
「投資は怖い」と感じるあなたにこそ知ってほしいのが、“守り”の投資という考え方です。
お金の学び直し＝いきなりリスクを取って利益を狙うもの、と思っていませんか？
実は、知識ゼロ・経験ゼロでも安心して始められる「損をしない」「減らさない」投資の方法があるんです。
本章では、お金の学び直しの第一歩として、リスクを極力抑えながら始められる投資スタイルを紹介します。
攻めるより「減らさない」が初心者に向いている理由
初心者は「いくら増やすか」よりも「いかに減らさないか」を考える方が安全です。
投資に慣れていない段階では、大きな利益よりも大きな損失のリスクの方が高いからです。
投資の基本は“リスクとリターンのバランス”。
初心者が高リターンを求めすぎると、思わぬ損失につながるケースが多く見られます。
まずは「減らさないこと」が精神的な安定にもつながります。
投資の前に知っておきたい「貯める・守る」の基本
投資を始める前に、「生活防衛資金」を確保することが必須です。
急な出費や収入減が起きたときに対応できる資金がないと、投資どころではなくなるからです。
一般的に「生活費の3〜6ヶ月分」は現金でキープしておくのが理想とされており、それが確保できてはじめて余剰資金を投資に回す判断ができます。
元本保証・低リスクの選択肢とは？
「元本保証」や「国の制度を活用した投資」が、初心者には最も適した選択肢です。
資産を大きく減らす心配がほとんどないため、安心して学びながら実践できます。
たとえば「個人向け国債」「定期預金」「つみたてNISAのインデックスファンド」などは、価格の変動が小さく長期的に安定した運用が可能です。
特に、非課税制度を活用することで効率よく資産形成ができます。
初心者におすすめ！安心して学べる投資・お金の学び直し教材5選
「投資を学び直したいけど、何から手をつければいいのかわからない…」という方は多いもの。
そこで重要なのが、自分のレベルや不安に寄り添ってくれる“教材選び”です。
ここでは、「怖くない」「わかりやすい」「続けられる」をキーワードに、初心者でも安心して学べるお金と投資の教材・サービスを厳選して5つ紹介します。
どれも評判が良く、学びの第一歩に最適です。
丸わかり！「お金の大学」（書籍）
お金の基本5分野（貯める・稼ぐ・増やす・守る・使う）がこの1冊で網羅できます。
漫画と図解中心で、とにかく読みやすく理解しやすい構成だからです。
YouTuber両学長のベストセラー書籍。
レビューでも「今さら聞けないことが全部わかった」「学生〜40代まで役立つ」と高評価。
特に「投資＝増やす」の章が初心者に好評です。
楽しく学べる！「リベ大YouTubeチャンネル」
すきま時間に“ながら見”で学べる動画教材として圧倒的におすすめです。
実生活に即した話題と分かりやすいアニメーションで、知識がスッと頭に入るからです。
チャンネル登録者250万人以上（2025年時点）の人気チャンネル。
「NISAって何？」「保険は入るべき？」など実用的なテーマを5〜15分程度の動画で解説しています。
公式が運営！「金融庁 つみたてNISA特設サイト」
制度の正しい知識を“安心して”学ぶには、国の公式サイトが最適です。
金融機関のような営業色がなく、事実ベースで制度の内容が学べるからです。
「初心者向けガイド」「動画」「よくある質問」など、難しい制度をかみくだいて解説しており、初めての人でも納得して制度を活用できます。
無料で体験！「マネーフォワード ME」（家計簿アプリ）
自分の収支を“見える化”することで、お金の意識が変わります。
自分の家計を数字で把握することが、資産形成の第一歩だからです。
銀行口座やクレカと連携することで、自動で支出が管理されます。
貯金体質になるには「見える化→管理→見直し」が鉄則です。
すべての人のお金のプラットフォーム MoneyForward - お金・資産管理なら家計簿アプリ「マネーフォワード ME…
ゲーム感覚で学ぶ！「トウシル by 楽天証券」
“学びながら投資に触れる”ステップにぴったりの無料サービスです。
解説コンテンツとマーケット情報が充実しており、初心者でも実際の投資に近い感覚で学べるからです。
投資信託や株式の基礎知識を、アニメ動画や記事形式で学べるほか、無料セミナーも多数開催。
実際に口座開設する前の「慣れるステップ」として最適です。
お金と投資をもっと身近に！株式投資や投資信託、iDeCo、NISAの失敗しない使い方は？投資初心者でも大丈夫。資産運用を…
副業代わりにも！スキマ時間で“お金の学び直し”と収入UPを両立する方法
「副業に挑戦したいけど、時間もスキルもない…」そんな悩みを持つ人にこそおすすめしたいのが、“お金の勉強”と“ちょっとした収入”を同時にかなえる方法です。
実は、スマホ1台・スキマ時間で始められる手軽なサービスが存在し、これが投資や資産運用の入門にもなるのです。
ここでは、知識ゼロでも始められる「学び×収入」の両立術をご紹介します。
ノーリスクで始められる「ポイントサイト」は学びのきっかけに最適
アンケート回答やサービス登録だけでポイントがもらえるポイントサイトは、最初の副業＆学びの一歩にぴったりです。
お金を一切使わず、しかも金融・EC・保険など、様々な分野の仕組みを知るチャンスになるからです。
たとえば「モッピー」や「ハピタス」などの大手サイトでは、クレカ発行・証券口座開設などの案件もあり、仕組みを理解しながら報酬も得られます。
学びながらポイントを貯めて現金化も可能です。
勉強のきっかけになる「お金系アプリ」の活用術
学びながらポイントが貯まる「ポイ活アプリ」や、「投資体験アプリ」は、知識ゼロでも自然と金融リテラシーが身につきます。
ゲーム感覚で使えるうえ、広告視聴やクイズ回答などでお金に関する情報をインプットできるからです。
たとえば「トリマ」は移動するだけでポイントが貯まり、消費行動と資産管理を結びつける訓練になります。また「StockPoint」などは株価に連動してポイントが増減するため、実践的な投資感覚を養えます。
時間がなくても続けられる「1日5分」の習慣術
忙しい人でも「毎日5分だけ勉強or作業する」ことで、知識も収入も少しずつ積み上がっていきます。
時間がないからこそ、短時間の“積み重ね”が効果的だからです。
具体的には、朝の通勤中にお金系YouTubeを1本視聴、夜の寝る前にポイントサイトで1案件処理など。
「毎日できる小さなルーティン」を持つことで、無理なく習慣化し、自己投資と収入アップの両立が可能になります。
「ラクして稼ぎたい」あなたに朗報。 1日数分コツコツ作業するだけで、貯まる“神サイト”を厳選！ この記事を読めば、今日からスキマ時間がお金に変わります。 実はみんな使ってる？ポイントサイトとは何かをカンタン解説 「ポ[…]
「投資＝怖い」が変わった！お金を学び直して変わった人たちのリアル体験
「投資は損するかもしれないし、怖い…」そう思っていた人でも、少しずつ学びを進めたことで考え方や生活が大きく変わった例はたくさんあります。
ここでは、実際に「お金の学び直し」からスタートし、少しの行動変化によって自信をつけ、成果を得られた人たちのエピソードをご紹介します。
自分と似た境遇の体験談が、あなたの不安を和らげてくれるかもしれません。
元浪費家でも月1万円貯金できたAさんの話
浪費グセがあっても、「お金の見える化」で行動が変わり、投資の第一歩が踏み出せるようになりました。
まずは家計簿アプリで毎月の出費を見直し、“貯める習慣”を身につけたことが転機となったからです。
Aさんは「貯金すらできないのに投資なんて…」という状態からスタート。
マネーフォワードMEを使って支出を管理し、ムダを発見→月1万円を積立へ。
最終的に、つみたてNISAを安心してスタートできました。
「つみたてNISAだけ始めてみた」Bさんの安心体験
投資のすべてを理解していなくても、“まずは1つ”から始めれば不安は自然と消えていきます。
非課税制度のつみたてNISAなら、長期・少額・分散という安心設計で、心理的なハードルが非常に低いからです。
Bさんは投資未経験でしたが、1ヶ月1,000円から始められることを知り、挑戦。1年後には「もっと早く知っていれば」と語るほど前向きに。成功体験が自信につながっています。
勉強が苦手だったCさんが読んだ1冊とは？
難しい知識がなくても、「とにかくわかりやすい1冊」があれば、お金の世界に前向きになれます。
“できる・わかる”という成功体験が、苦手意識を減らしてくれるからです。
Cさんが手に取ったのは『お金の大学』。漫画感覚で読み進めるうちに「保険の入りすぎ」や「スマホ料金の見直し」など、今すぐできる改善点が見えてきたとのこと。
結果的に月5,000円の支出改善に成功し、投資に対する意識もポジティブに。
お金の学び直しは“攻める”より“守る”がカギ。できることから始めよう
投資やお金の話になると、どうしても「増やす」「儲ける」といった“攻め”のイメージが先行しがち。
でも、初心者にとって本当に大切なのは、“守る”意識で地に足のついた学びを積み重ねることです。
最後に、本記事のポイントを振り返りつつ、これから一歩を踏み出すあなたに向けたメッセージをお届けします。
リスクを取らなくてもお金の知識は身につく
怖がりでもOK。今の自分に合った方法を選べば、お金の学び直しは誰にでも可能です。
投資の世界には「少額・低リスク・分かりやすい」選択肢が確実に存在するからです。
つみたてNISAやポイントサイトの活用、無料アプリや書籍など、やさしく始められる方法が豊富にあります。
無理なく取り組めば、自然とリテラシーも向上します。
「知ってる人が得する」時代に備える第一歩を
情報格差が広がる現代において、「知っているだけで得する」場面はどんどん増えています。
正しい知識がある人は、税金や制度、投資の場面で賢く選択できるからです。
NISAやiDeCoの非課税枠を活用する人としない人では、同じ金額でも将来の差が大きく開きます。
今から知っておくだけで、選択の幅が広がります。
学びは「行動」からしか始まらない
読んで終わりにせず、まずは小さな行動をひとつ始めてみることが何より大切です。
「学びたい」よりも「やってみた」が身につきやすく、成功体験に直結するからです。
書籍を1冊読む、アプリをインストールする、無料講座に登録する…どんなに小さなことでも、それが未来の変化につながります。
まずは“やれること”を1つ、今この瞬間に。